| 银监会再次上紧“绿色信贷”发条 |
| 发布时间:2008-11-20 14:47:34 来源:21世纪经济报道 作者: |
11月18日，上海银监局在工作座谈会上，要求上海银行业金融机构坚持“绿色信贷理念”——加大对节能减排和环境保护行业、企业的信贷支持力度，重点支持国家确定的节能重点工程、新能源、可再生能源和资源、水污染治理工程、环保产业等重点项目，对高能耗、高污染、产能过剩的限制类和淘汰类项目要严格进行授信限制，并积极予以信贷退出。
2007年7月30日，原国家环保总局公布,联合中国人民银行、银监会出台《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，强力推行绿色信贷政策已逾一年。
由环保部定期向中国人民银行征信系统报送企业的环境违法信息，该征信系统指导各地银行对企业的信贷行为，至今已逾数万条。
“国家行政命令关闭一些产能过低或者污染严重的企业，银行也蒙受了一些损失。”近日银监会统计部的副主任叶燕斐公开表示，“行政命令把这个工厂关掉，这样的情况银行贷的款就损失掉了。还有很多企业要求停产整顿，对银行的信贷也是很大的损失。”
不过，他坚持认为节能减排大势不可扭转，银行业应该主动防范因环保而产生的信贷风险。
胡萝卜和大棒
据叶燕斐介绍，目前银监会对银行业实施绿色信贷情况的监督逐步完善。每个季度银监会要召开会议，对银行进行窗口指导。
银行业在执行过程中，银监会还会在每个季度和每月现场检查，“出现问题也可以约请银行的高管约束他的行为。”
此外，银监会还根据国家新的产业和环境政策，提出一些风险性的提示，而2008年版国家产业政策目录即将出版。
叶燕斐认为，银行需要自己把握产业政策的界限以及落后产能的界限。国家发改委确定的2000家耗能突出的，需要重点关注的企业，以及各省确定的耗能突出企业。银行都应该把握，包括环保严重违规的企业，区域限批、流域限批地区的一些企业。
“国家重点盯的企业很可能要关、停，或者增加新的设施，这对信贷都是实在的风险”。
除上述需要限制的行业，叶燕斐也表示，国家确定的重大工程，而发改委确定的重点节能减排的工程，这样的企业或者这样的工艺要给予重点支持。
叶燕斐认为，银行业必须有自己应对“双高（高耗能、高污染）”风险的工作方案，还应制定授信政策和操作细则。目前每个银行贷款的重点都不一样，有的贷款给钢铁行业多一些、有的贷给造纸行业比较多。
一些行业的授信贷款要“提升到省级分行”
在叶看来，授信管理是绿色信贷的关键。
叶燕斐强调，银行应关注授信的审议权限。他介绍，过去银行业贷款审计权下放到比较低的位置，县支行，或者地区支行。但对于一些行业很突出的问题，一个比较低级银行是看不到企业全局的，因此必须把审批权限提高到一定的层级上面，最起码提到省级分行这一级，这样才可以从全球竞争的角度，从国家产业发展角度控制这个情况。
对于银行授信前的环境分级，叶介绍，银监会确定了A、B、C三类。A类是风险最严重、对环境造成严重损害的，且损害很难再修复。B类是严重损害环境，但通过适当措施可以修复。C是风险不是很强。
银监会也要求银行业存在重大风险的项目投保一些环境责任险、或者工程责任险，并且通过投保或者通过发行提高一些资本金，或者发行公司债，因为公司债得到社会公众的关注，这个情况下约束它的行为，也减少银行的损失。
叶燕斐举例说，核电厂风险很高，有放射性污染的风险。商业银行缺少能力来评估和计算、监测以及控制放射性的危险。但保险公司来有这样的能力、实力，他们能够向所有核电厂提供保险，同时他们也有能力来预测向核电厂提供保险所带来的风险。
目前苏州将在高新区、工业园区、张家港市率先试点“绿色保险”,即环境污染责任保险。
“此外应该加强合同管理。在签定合同的时候就应该对银行业，对客户在环境和社会风险管理方面要求他们作出承诺，并且对存在严重风险的企业要求他们制定相应的行动计划，一旦违背承诺银行可以把资金撤出来，合同管理给它一个威慑，要求它这样做到。” |
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